Kredyt walutowy czy złotówkowy
Zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego wiąże się z wieloma decyzjami. Jedną z nich jest wybór rodzaju waluty, w jakiej chcemy spłacać nasz dług wobec banku. Kredyt walutowy jest wciąż popularny, choć powoli wypiera go kredyt złotówkowy z uwagi na ryzyko związane z możliwością wahań kursów obcych walut w stosunku do naszej rodzimej złotówki. Który z nich jest bardziej opłacalny dla przyszłego kredytobiorcy?
Decydując się na określoną walutę, w której będzie się spłacać kredyt, trzeba pamiętać o tym, że tego rodzaju spłata trwa nawet kilkadziesiąt lat. Sytuacji na rynku nie da się przewidzieć i często ulega ona zmianom, szczególnie w dobie wszechogarniającego kryzysu. Dziś kredyty w złotówkach stają się coraz popularniejsze i obecnie stanowią już niemal 40% wszystkich rodzajów zadłużeń zaciąganych na cele mieszkaniowe. Na ich korzyść działa przede wszystkim brak ryzyka kursowego oraz opłat związanych z wymianą waluty, a także coraz częstsza niższa prowizja za udzielenie kredytu.
Kredyt walutowy - niżej oprocentowany, choć bardziej ryzykowny
Jeszcze do niedawna najpopularniejszym kredytem mieszkaniowym był kredyt zaciągany we frankach szwajcarskich. Nieco mniejszą popularnością cieszyły się też pożyczki w banku udzielane w euro oraz dolarach amerykańskich. Te trzy waluty uważane były za stabilne, a kredyty w nich zaciągane przez spory okres czasu były niżej oprocentowane niż kredyty w walucie rodzimej. Miało to swoje odzwierciedlenie w wysokości comiesięcznych rat oraz odsetkach. Dziś należy pamiętać o sporej niestabilności rynku walutowego, którego wahania mają wpływ na całkowitą wartość zaciągniętego przez kredytobiorcę długu. W każdej chwili comiesięczna rata może wzrosnąć, a jeśli będzie utrzymywać się to przez kilka lat- całość zadłużenia wyniesie nas więcej niż np. ten sam kredyt zaciągnięty w złotówkach.
Kredyt złotówkowy - wyższe raty, choć ryzyko jest mniejsze
Wciąż trwający kryzys finansowy przyczynia się do pogorszenia dostępności kredytów walutowych. Banki chętniej udzielają pożyczki w naszej rodzimej złotówce, a te, które mają jeszcze w swojej ofercie kredyty walutowe zaostrzają kryteria ich przyznawania (poprzez np. podwyższone wymagania związane ze zdolnością kredytową). Niezaprzeczalną zaletą kredytu złotówkowego jest mniejsze ryzyko związane z niestabilnością kursów walut. Ponadto osoby spłacające swój kredyt mieszkaniowy w naszej rodzimej walucie mogą również łatwiej zaplanować przyszłe opłaty dotyczące spłaty ich zadłużenia, gdyż wszystkie rozliczenia dokonywane są w złotówkach. Podstawową wadą tego rodzaju długu jest to, że kredyt złotówkowy wiąże się z wyższymi ratami, aniżeli ten zaciągnięty w obcej walucie.
Walutowy czy złotówkowy - który lepszy?
Oba rodzaje powyższych kredytów posiadają swoje wady i zalety. Dziś coraz ciężej wskazać, który z nich jest bardziej opłacalny. Należy pamiętać o tym, że zadłużenie najlepiej jest spłacać w tej walucie, w której osiąga się dochody. Decyzji o wyborze rodzaju waluty kredytu mieszkaniowego warto poświęcić nieco więcej czasu, rozważyć wszystkie za i przeciw, skonsultować się z doradcą kredytowym, a następnie dopiero podpisać umowę w banku.